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农户贷款信用风险评估-基于CFPS2018数据的分析

文献类型： 中文期刊

作者： 梁伟森 1 ; 方伟 2 ;

作者机构： 1.暨南大学经济学院

2.广东省农业科学院农业经济与信息研究所

关键词： 农户贷款;信用风险;违约概率;Logistic模型;因子分析

期刊名称： 中国农学通报

ISSN：

年卷期： 2021 年 025 期

页码： 157-164

收录情况： CSCD

摘要： 研究旨在提高农户贷款信用风险度量的准确性,降低银行涉农贷款的不良率,促进银行对农户的信贷覆盖。从农户户主特征、资产负债、家庭收支和还款意愿4个方面选取违约判别指标,运用因子分析法克服多重共线性,基于Logistic原理构建适用于农村中小银行的农户贷款违约风险评估模型,并以中国家庭动态跟踪调查CFPS2018数据为样本进行实证研究。研究发现,农户的资产状况是影响贷款违约最主要的因素,资产负债率与其贷款信用风险正相关;家庭消费性支出越多,贷款违约的可能性越大;信任认同是重要因素,农户与人合作的信任度越高,违约风险越小。构建模型的预测准确率超过90%,具有普遍适用性。鼓励有条件的农村中小银行实施信用风险内部评级,提高农户的信贷覆盖,同时要加强相关配套建设,如优化风险组织架构、完善风险管理制度、优化风控人才队伍。

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